Навігація за статтею

Що означає «заморожування накопичувальної пенсії» простими словами?

З складного економічного становища за умов бюджетного дефіциту, Урядом РФ введено тимчасове обмеження на . Цей вимушений захід покликаний, на думку Уряду, стабілізувати бюджет Пенсійного Фонду. Тепер частина внесків, що спрямовувалась раніше на рахунки недержавних пенсійних фондів (НПФ) та керуючих компаній (КК), що займаються формуванням накопичувальних пенсій, спрямовуються виключно на страхову пенсію.

Як пояснюють офіційні особи в Уряді Росії, «заморожування»накопичувальних пенсій у жодному разі не є вилученням коштівЯк про це часто говориться в непрофесійних колах.

Також запевняється, що скасування накопичувальних пенсій через введення мораторію не передбачається, і всі пенсійні накопичення громадян після них «розморожування»(яка колись трапиться) обов'язково повернуть на їхні рахунки до НПФ. Було обіцяно, що за накопичені за період дії мораторію кошти страхових внесків будуть також враховані та проіндексовані.

Фото pixabay.com

Навіщо потрібний мораторій на формування пенсійних накопичень?

Продовження мораторію на 2015 – 2020 роки

Пізніше заборона перерахування страхових внесків формування накопичувальної пенсіїбув продовжений на 2015 рік згідно з федеральним законом від 01.12.2014 № 410-ФЗ. Цей рік примітний тим, що з 1 січня почала працювати, в якій накопичувальна частинабула виведена у самостійний вид пенсії поряд зі страховою.

На 2016 рік обмеження щодо перерахування фінансових коштів на накопичувальну пенсію було продовжено прийняттям Федерального закону№373-ФЗ від 14.12.2015. Цього року рішення про продовження мораторію на пенсійні накопичення приймалося Урядом на тлі інших заходів, спрямованих на економію бюджетних коштів. Серед них:

• скасування індексацій пенсій працюючим пенсіонерам;
• індексування пенсій не на рівень інфляції, встановленому на 2015 рік (12,9%), а лише на 4%.

У 2016 році у зв'язку зі стабілізацією економічної ситуації та поверненням Уряду до трирічного бюджетного планування мораторій на формування пенсійних накопичень було продовжено одразу на трирічку 2017 – 2019 рр.відповідно до закону від 19.12.2016 № 447-ФЗ.

Вже відомо, що відповідний захід буде продовжено і на 2020 рік. Таким чином, як мінімум до 2021 року всі кошти, що зараховуються на особові рахунки громадян, будуть спрямовуватися. лише на формування страхової пенсії. Чи означає це кінець накопичувальної пенсійної системи?

Чи є майбутнє накопичувальна пенсія?

Міністерством фінансів РФ до Уряду внесено подальшого реформування пенсійної системи, зокрема, що стосуються формування накопичувальних пенсій. Пропонується формувати пенсійні накопичення на умовно-добровільній основі.

• Тобто громадяни за бажання отримувати накопичувальну пенсію самостійно направлятимуть частину коштів зі своєї зарплати до недержавних пенсійні фонди, минаючи ПФР.
• При цьому кошти будуть направлені виключно до бюджету ПФР на формування страхової пенсії (так само, як це відбувається зараз у роки дії мораторію на формування пенсійних накопичень із обов'язкових страхових внесків, що відраховуються роботодавцем до Пенсійного фонду).

Виходячи з руйнівних тенденцій у соціально-економічній сфері Російської Федераціїна тлі санкційного тиску ззовні, відсутності позитивних змін у виробничій сфері та невтішних прогнозів на майбутнє очевидно, що кошти, що знаходяться на накопичувальних рахунках у НПФ, і надалі будуть «заморожуватися»доти, доки Уряд не знайде інших джерел поповнення державного бюджету та скорочення його видатків.

Чи вплине мораторій на розмір майбутніх пенсій?

Безумовно введений і двічі подовжений мораторій не може не вплинути на розміри.

• До так званого «заморожування» накопичувальних пенсій гроші майбутніх пенсіонерів могли бути розміщені через НПФ та КК на фінансових ринкахтобто могли бути вкладені у вигляді інвестицій у різні економічні проекти.
• Ступінь прибутковості вкладення фінансових коштів залежить від багатьох факторів, визначальним у тому числі є професіоналізм співробітників недержавних фондів.

На звичайних громадянах все це також може позначитися у вигляді втрати інвестиційного доходу особами, які уклали договори щодо накопичувального пенсійного страхування з НПФ у зв'язку з банкрутством деяких із них на тлі кризи.

Висновок

Коли заморожені накопичення переведуть до НПФ (і чи переведуть взагалі) – поки що не відомо.

Подальше продовження мораторію на формування накопичувальних пенсій до 2020 року включно підриває довіру населення до Уряду Росії та в умовах утрудненого доступу до зовнішніх фінансових ресурсів створює складності і на внутрішньому фінансовому ринку (оскільки управляючі компанії та НПФ займаються інвестиційною діяльністю на внутрішньому ринку країни).

Після «заморожування» накопичувальних пенсійних програм інвестиційна діяльність значно скоротилася, що, однозначно, спричинить підвищення відсотків за кредитами для підприємств та населення. А це, у свою чергу, може загальмувати розвиток промислового сектора економіки, який і так перебуває в глибокій кризі, і призвести до подальшого скорочення робочих місць та зарплат, а отже, і надходжень до бюджету ПФР.

Економічна криза відбилася на накопичувальній пенсії кожного працездатного громадянина 1967 року народження та молодшого. За планом Уряду, накопичувальну частину мали відновити з 2015 року, але заморозка продовжується до цього дня і діятиме й у 2017 році. Яка суть заморозки і чого вона приведе? - Розбиратимемося в даному матеріалі.

Що таке заморожування?

За попередніми розрахунками, завдяки заморожуванню НЧ федеральний бюджет у 2017 році поповниться на 400 мільярдів рублів.

Органи влади обіцяють враховувати частину втрачених коштів у формі балів при виході на пенсію, які до пенсійного віку повністю знеціняться або пенсійна реформазнову зміниться.

Але чому реформа щодо впровадження накопичувальної частини не спрацювала?

НЧ було запроваджено з 2002 року. Нагромадження формувалися громадяни 1967 року народження та молодші. Відсоток відрахувань становив 6%.

Кожен громадянин, який мав накопичення, міг перевести ці кошти в НПФ (недержавний фонд) або в КК (керівна компанія), де дохідність вища, ніж у державному Зовнішекономбанку.

Однак фінансовий баланс ПФР почав йти в мінус. Тому у 2014 році Уряд ухвалює рішення про заморожування НЧ.

Суть заморозки

Суть заморозки НЧ (накопичувальна частина) полягає в наступному:

• поповнення бюджету на вирішення складної економічної ситуації починаючи з 2014 року;
• фінансування Криму;
• Витрати оборонно – промислову діяльність держави;
• поточні виплати діючим пенсіонерам.

Але зараз немає жодного документа, де були б прописані всі витрати, які були зроблені за рахунок НЧ.

Але чи буде повернуто громадянам країни НЧ?

Ні, оскільки заморожені суми НЧ переведуть до пенсійні балипри нарахуванні страхової пенсії.

До 2019 року держава планує розробити нову пенсійну реформу, відповідно до якої накопичувальна частина стане основою пенсійних виплат.

Тобто органи влади хочуть, щоб російські громадяни самостійно формували більшу частину майбутньої пенсії.

НПФ та заморожування пенсійних активів

Прийняте рішенняпро заморожування НЧ потрясло ринок НПФ (недержавних фондів). Цей захід призвів до того, що більшість НПФ просто перестали існувати.

Крім того, органи влади встановили, що всі НПФ зобов'язані пройти процедуру акціонування та гарантування (вступ до державної системи), а також пройти перевірку Банку Росії.

І лише близько 20 фондів зараз підтвердили ці умови. Саме НПФ, що залишилися, акумулює 86% ринку.

До таких фондів відносять, наприклад, НВФ "Лукойл-Гарант", "Промагрофонд", "Сбербанк", "Кіт Фінанс".

Чи буде продовження призупинення у 2017 році?

Наприкінці 2016 року до Державної думи було внесено законопроект, відповідно до якого заморожування НЧ (накопичувальної частини) продовжується не на один рік, а на три - до 2019 року. У результаті цей проект було схвалено наприкінці жовтня.

Суть цього закону в наступному - службовці ПФР зобов'язані враховувати всі внески, що надійшли, від роботодавців тільки на фінансування страхової пенсії.

Крім того, дане рішення Уряду допоможе зберегти у федеральному бюджеті понад 400 мільярдів рублів у 2017 році (455 млрд – у 2018; 500 млрд – у 2019 році).

Чи вплине подальше скасування НЧ на розмірах пенсії?

Так, оскільки вкладені кошти до НПФ чи КК за кілька років могли принести значно збільшення пенсії. Через війну втрата інвестиційного доходу знижує обсяг майбутньої пенсії.

Крім того, багато працівників влади стверджують, що втрачені кошти НЧ повернуться потенційним пенсіонерам у формі балів. За фактом, нараховані бали за втрачену НЧ через 20 років будуть практично повністю втрачені за рахунок щорічної інфляції або за рахунок змін пенсійної реформи, що продовжуються.

У НаразіМіністерство фінансів спільно з Банком Росії розробляють новий законопроект із реформування пенсійної реформи.

Основне завдання нової реформи - самостійне формуванняпенсії громадянами країни

Реформу планують запровадити не пізніше 2019 року.

На підставі викладеної інформації можна робити висновок, що органи влади не збираються повертати накопичувальну частину пенсійних виплат. При цьому у найближчому майбутньому НЧ буде повністю скасовано. Адже Уряд розробляє новий проект пенсійної реформи, завдяки якому більшість громадян зможуть самостійно формувати більшу частину пенсії.

Докладніше на цю тему розповість провідний РБК новин у наступному відео.

Нова реформа матиме успіх серед громадян країни, якщо держава перестане щороку вносити зміни до пенсійної реформи, а також якщо новий законопроект буде зрозумілий кожному потенційному пенсіонеру.

Громадяни, які потрапили під підвищення віку пенсій, матимуть змогу отримувати її недержавну частину за старими правилами — з 55 років жінки та з 60 чоловіків.

При цьому це стосується лише договорів, які були укладені до 31 грудня минулого року.

Збільшення в 3,3 тис. рублів

За даними видання, для призначення особистої пенсії приватним фондам слід переконатися, що росіянин не отримує виплати у Пенсійному фонді країни. Початок особистих та державних пенсійних виплат у цьому випадку може не співпадати.

«У Мінпраці наголосили, що підвищення пенсійного вікуне повинно стосуватися раніше укладених із НПФ договорів», — йдеться у публікації.

Роз'яснити ситуацію із клієнтами у рамках недержавного пенсійного забезпечення відомство просили члени НАПФ. Приватні фонди для призначення особистої пенсії повинні підтверджувати наявність у громадянина підстав для цього. Тепер вік початку виплат власних та державних коштів може не збігтися.

У Мінпраці заявили, що вивчають можливість розповсюдити практику і на нові угоди.

Тобто для договорів, укладених і після 1 січня 2019 року. Мінпраці запросило позицію і щоб оцінити соціально-економічні наслідки такого кроку. У ЦП зазначили, що за новими пенсійними договорами вік призначення виплат поступово зростатиме.

Зараз у Росії недержавну пенсію формують 4,6 млн. осіб, загальний обсяг їх коштів на кінець 2018 року оцінювався в 800 млрд. рублів,

З цих 4,6 млн. громадян 40% мають індивідуальні договори і копять на пенсію самі, без співфінансування третьої сторони, наприклад, роботодавця. Решта – учасники корпоративних пенсійних програм.

За даними ЦП на кінець III кварталу 2018 року, недержавну пенсію отримували 1,5 млн. громадян.

Обсяг недержавної надбавки до пенсії становить середньому 3,3 тис. рублів на місяць.

Заморозка заощадила 2 трлн рублів

Нині середній розмір пенсії у Росії становить 14,1 тис. рублів. З 1 січня 2019 року середньомісячне збільшення страхової пенсії за старістю непрацюючим пенсіонерам склало 1 тис. рублів. Тобто індексація пенсій цього року становитиме 7%. У 2020 році вона запланована на рівні 6,6% та 6,3% у 2021 році.

До речі, Пенсійний фонд Росії має гроші на індексацію не лише завдяки доходам, а й за рахунок заморожування пенсійних накопичень частини працівників. Нагадаємо, пенсійне забезпеченняросіян будується на страховому внеску (22% зарплати), який ділиться на дві частини: 16% - страхова, вона надходить до ПФР. І 6% від зарплати — це накопичувальна частина, яка може перераховуватись до недержавних пенсійних фондів (НПФ) для інвестування у цінні папери з метою отримання додаткового доходу.

Нагадай, що у 2014 році влада вирішила тимчасово заморозити пенсійні накопичення на рік. З того часу відрахування до накопичувальної частини пенсії у розмірі 6% від зарплати йдуть на виплати нинішнім пенсіонерам.
Потім заморожування продовжили ще рік. Минулого року заморожування пенсійних накопичень знову продовжили. Вже до 2020 року.

Як заявляв тоді міністр праці та соцзахисту, заморозка допомогла заощадити близько 2 трлн рублів. 5 грудня 2018 року схвалив закон про продовження заморожування накопичувальної пенсії на три роки наперед. Закон торкнеться тих, хто народився пізніше 1967 року та добровільно подав заяву до ПФР про формування накопичувальної пенсії. До ухвалення закону про заморожування громадяни могли розпорядитися відрахуваннями самостійно: спрямувати формування власних пенсійних накопичень чи передати до страхової частини, збільшивши бали до розрахунку своєї страхової пенсії.

Після заморожування пенсійних накопичень громадяни почали скаржитися, що держава позбавила їхнього права розпоряджатися власною пенсією. У відповідь влада запропонувала концепцію індивідуального пенсійного капіталу (ІПК). При цьому страхова частина пенсії залишається без змін, а накопичувальну громадянин (а не роботодавець) накопичуватиме сам і сам нею розпоряджатиметься. Йдеться про тих громадян, які всупереч усьому повірять державі та почнуть накопичувати на старість під наглядом влади.

Росіяни не розраховують жити на одну лише пенсію при досягненні непрацездатного віку. За даними опитування, проведеного рекрутинговим агентством SuperJob, третина росіян мають намір працювати на пенсії, 19% респондентів розраховують на особисті заощадження, 3% сподіваються на допомогу дітей і приблизно стільки ж — на інвестиції в недержавні пенсійні фонди (НПФи). Серед інших варіантів доходу опитані пропонували отримання від оренди нерухомості, продажу продуктів підсобного господарства та виробів ручної роботи.

Лише 16% згодні жити лише на державну пенсію.

При цьому середній розмір пенсії, на який погодилися б росіяни, становить 37,3 тисячі рублів на місяць. Примітно, що у 2016 році в ході аналогічного опитування цей показник становив 35,2 тисяч рублів. При цьому у чоловіків запити на три тисячі карбованців більше, ніж у жінок: чоловіки хотіли б отримувати на пенсії 38,9 тис. руб., Їх другі половини - 35,8 тис. рублів.

Наразі на урядовому рівні вирішується подальше існування вітчизняної накопичувальної пенсійної системи. Розглянемо нове у пенсійне законодавство: поточна та планована модернізація пенсійних правовідносин. У тому числі новий закон про пенсію в РФ. , що чекає на кандидатів у пенсіонери у 2020 році.

Бути чи не бути накопиченням у пенсії

Допомога, згідно з черговою пенсійною реформою, має складатися з кількох компонентів:

• базової;
• страховий;
• накопичувальної.

Остання мала формуватися з особистих заощаджень громадян. Однак через останніх змінекономіки країни змінилася і державна фінансова політика.

Накопичувальна частина має утворюватися з урахуванням періоду роботи майбутнього пенсіонера та обсягу його зарплати. Від даних параметрів залежить обсяг відрахувань, надісланих на персоніфікований рахунок людини.

Використовувати такі заощадження теоретично допускається різними методами:

1. Перший - перенаправлення грошей, що утворилися на рахунку шляхом перерахування в НПФ. Останній може збільшити отримані гроші. Навіщо управляюча організація встановлює відсотки, запропоновані розміщення та управління фінансами. Окремі НПФ пропонують довірче управління заощадженнями за допомогою вкладення в іпотечні, цінні папери, соціальній та різні облігації.
2. Крім того, таку допомогу можна отримувати частками щомісяця або одноразово, якщо суми накопичень незначні.
3. Також кошти з ПФР можна перераховувати на покращення житлових умов чи лікування.

Увага. Засоби материнського капіталужінка, яка має сертифікат МСК, все ще має право перерахувати в рахунок майбутньої накопичувальної частини пенсії.

Але скористатися цими грошима до 2021 р. вона не зможе. Мораторію про заморожування накопичувальної частини пенсії продовжено до 2021 р.

Що означає «заморожування» накопичувальної пенсії

Як запевняє віце-прем'єр уряду РФ - О. Голодець, трансфери з бюджету до ПФ для фінансування статті «накопичувальні пенсії» найближчим часом не передбачені. Це передбачає, що до 2021 року включно цей посібник буде заморожено.

Заморожування пенсійних накопичень означає, що росіяни не зможуть скористатися своїм правом на отримання (зняття з рахунку до ПФ) своїх грошей. Не всіх коштів, саме тих, які були відправлені ними на формування накопичувальної частини пенсії.

Йдеться не лише про державні асигнування у рамках програми сприяння збільшення накопичень, коли держава обіцяла подвоїти всі поповнення накопичувальної частини пенсії. Але і про власні заощадження росіян, які вони самостійно відкладали в рахунок своєї майбутньої пенсії через ПФ.

Важливо. Протягом як мінімум 2-х років росіяни РФ, які вибрали на заслужений післятрудовий відпочинок, вибрали накопичувальний варіант пенсії, не зможуть скористатися своїми заощадженнями.

Етапи «заморозки»

Насправді накопичувальна частина пенсії перестала формуватися ще 2014 р., коли було ухвалено перше рішення про «заморожування» заощаджень. З того часу росіяни не мають реальної можливості розпоряджатися власними заощадженнями.

1. У 2014 р. «заморозка» такої пенсії вважалася разовим заходом.
2. 2015 р. таку процедуру вирішили продовжити.
3. 2016 р. фінансовий мораторій продовжив своє існування.
4. Остаточну його дію продовжено до 2021 року.

Важливо. Такі заходи, як пенсійний мораторій, вважаються стабілізаційними процедурами як для пенсійної системи, так і для бюджету, фінансової системи Росії в цілому.

Куди йдуть кошти накопичувальної пенсії

За словами представників Уряду РФ, заморожені гроші спрямовані на страхові виплати.Таким чином, кошти повністю не виведені із фінансової системи ПФ та ними користуються інші пенсіонери.

Крім того, такі заходи не означають повного вилучення грошей, що належать фізичним особам. Після скасування дії зазначених заходів, усі заощадження повернуться на рахунки їхніх власників у ПФ та будуть проіндексовані. Передбачається, що після скасування «заморозки» люди зможуть перевести в готівку свої заощадження.

Суть «заморозки» накопичувальної пенсії

У ході фінансово-правової модернізації виникли серйозні труднощі, пов'язані з тим, що 6% обсягів внесків, перерахованих страхувальниками на особові рахунки громадян у ПФ, стали перенаправлятися до НПФ та КК. Тобто, за фактом, гроші виходили з фінансового обороту ПФ, що призводило до реального зменшення обсягів грошових надходжень.

Саме через дефіцит пенсійних коштів, що виявився, і неможливості залатати дірки іншим способом, було прийнято рішення про «заморожування» пенсійних накопичень.

Важливо. «Заморожені» гроші вирушають на поточні пенсійні платежі, здійснення антикризових процедур та підтримку фінансової системи держави.

Пенсійний мораторій у 2016-2022 роках.

Рішення про продовження мораторію у 2016-2022 роках. на пенсійні заощадження приймалися Урядом і натомість інших заходів, вкладених у раціональне витрачання бюджетних коштів.

До них входять:

• анулювання існуючих раніше індексацій працюючим пенсіонерам;
• індексування післятрудової допомоги не на інфляційний рівень, починаючи з 2015 року (обсягом 12,9%), а лише на 4%. У серпні ж 2016 р. взагалі відбулася заміна індексації одноразовою виплатоюобсягом 5 тисяч рублів. Цю суму пенсіонери отримали вже у січні 2017 р. З 1.01.2018 р. страхові пенсії непрацюючих громадян були проіндексовані на 3,7%. Соціальні пенсіїу квітні 2018 року було проіндексовано на 4%. А в січні 2019 року знову відбулася індексація пенсій непрацюючих пенсіонерів, її розмір склав 7%. Планується, що до 2024 року розмір пенсії буде проіндексовано на 35% та її середній розмір становитиме 20 000 рублів;
• покриття дефіциту бюджету ПФ із коштів федерального бюджету (в результаті якого утворюються незаплановані витрати та недостача у держбюджеті).

У 2016 р. обмеження щодо перерахування грошей у рахунок пенсійних накопичень було продовжено і на всі кошти, що зараховуються на особові рахунки застрахованих до ОПС громадян. До кінця минулого року вони прямували лише на формування страхової пенсії.

Що стосується 2017 р., то Мінфіном РФ до Уряду внесено низку пропозицій щодо подальшого реформування пенсійної системи, включаючи формування накопичувальної післятрудової допомоги. Пропонувалося формувати накопичення на умовно-добровільній основі:

• росіяни змогли б самостійно спрямовувати частину грошей зі своєї зарплати до НПФ, минаючи ПФР,
• гроші, які перераховуються роботодавцями у вигляді пенсійних внесків, спрямовувалися б виключно до бюджету ПФР. На особистий особовий рахунок у ПФ. Передбачалося, що розмір відрахувань майбутні пенсіонери матимуть змогу регулювати самостійно.

Але, судячи з останніх невтішних тенденцій, заощадження й надалі «заморожуватимуться», доки Уряд не знайде інших методів формування та скорочення зайвих витрат держбюджету. Тому в 2017 р. ця категорія допомоги так само залишалася замороженою.

Важливо. ПФ ще у 2016 р. ухвалив бюджет з урахуванням заморозки (мораторію) післятрудової допомоги на 3 роки, у зв'язку з чим накопичувальна пенсія у 2017-2019 рр. не формувалася.

З січня 2019 року у Росії стартувала нова пенсійна реформа, вона передбачає підвищення пенсійного віку громадян. На тлі проведення реформи знову продовжено пенсійний мораторій. Більше того, стало зрозумілим, що його скасування зовсім не планується, оскільки розпочалася розробка системи індивідуального пенсійного капіталу. Така система прийде на зміну накопичувальній пенсії. Вона передбачає запровадження індивідуальних особових рахунків, куди майбутній пенсіонер у добровільному порядку перераховуватиме внески.

Чи вплине мораторій на обсяг майбутніх пенсій

Мораторій, що неодноразово вводиться і продовжується, не міг не позначитися на обсягах наступних післятрудових посібників.

Це виявляється у наступному:

1. до «заморозки» подібних посібників, гроші майбутніх пенсіонерів могли розміщуватися через НПФ та КК на фінансових ринках, тобто могли вкладатися, інвестуватися в різні проекти,
2. рівень прибутковості вкладень грошей залежить від багатьох факторів, не останнє місце серед яких грає професіоналізм персоналу НПФ,
3. після введення мораторію та переведення накопичуваних коштів до бюджету ПФ, дохідність вкладів близька до нульової (офіційна дохідність за вкладами ВЕБ – 3%), а якщо врахувати суттєві показники інфляційних процесів в економіці РФ, то може стати і негативною.

Останні зміни

Мораторій із заморожування накопичувальної частини пенсії продовжено до 2022 р. включно. Відповідне рішення зазначено у затвердженому бюджеті ПФР на 2020-2022 роки.